El ESTRÉS UNA EPIDEMIA LABORAL EN EL SECTOR FINANCIERO

Estado de cansancio mental provocado por la exigencia de un rendimiento muy superior al normal; suele provocar diversos trastornos físicos y mentales.

La ansiedad o la depresión afectan al 14,6% de de la población adulta española. El estrés es ya la segunda causa de los problemas de salud relacionados con el trabajo

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Sudoración, palpitaciones, temblores, taquicardia, mareo, nauseas, molestias estomacales, sequedad bucal, dolor de cabeza, intranquilidad motora… Si tiene alguno de estos síntomas tal vez sufra estrés. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la ansiedad o la depresión afectan al 14,6 % de la población adulta española. Un problema que la Organización Mundial de la Salud (OMS) ha calificado como ‘epidemia global’ y que encuentra en los entornos laborales su caldo de cultivo. Diversos estudios indican que el estrés es ya la segunda causa de los problemas de salud relacionados con el trabajo. Patologías como depresiones, dolencias cardiacas, alteraciones cardiovasculares, lesiones musculares, problemas isquémicos o dermatológicos pueden tener su origen o verse agravadas por culpa del estrés.

En 1956 el fisiólogo y médico austrohúngaro Hans Selye tomó prestado el término de la física y la mecánica –donde el stress mide la resistencia de los materiales- para denominar un cuadro clínico que él definió como “la respuesta general del organismo ante cualquier estímulo o situación estresante”. Una definición que ya sugiere que este fenómeno no tiene por qué ser necesariamente nocivo. “El estrés es un mecanismo que nos mantiene alerta y nos estimula psicológicamente para enfrentarnos a los problemas. Aumenta la creatividad, nos impulsa a tomar la iniciativa y a que respondamos eficientemente ante situaciones cotidianas”, aclara Ana Ávila, directora de Seguridad, Salud y Bienestar de Mahou San Miguel. De hecho, añade Pilar Jericó, presidenta de Be-Up, “un punto de estrés en nuestra vida es saludable porque mantiene alta la atención y aumenta la productividad. Nos da esa ‘vidilla’ tan útil, por ejemplo, cuando hay que hablar en público o trabajamos con plazos ajustados”.

¿Cómo funciona este mecanismo? “Ante un estímulo externo nuestro organismo reacciona de dos maneras posibles: huida o defensa. Los problemas llegan cuando las demandas del estrés superan el umbral de lo que estamos preparados para afrontar”, explica Antonio Iniesta, presidente saliente de la Asociación Española de Especialistas en Medicina del Trabajo (AEEMT) y coordinador de La Guía Sobre el Manejo del Estrés desde Medicina del Trabajo, publicada este mismo año. El estrés se convierte entonces en un asesino silencioso que paraliza al profesional. Antonio Gutiérrez, coach de salud de TISOC Coaching, recuerda que “una mayor auto exigencia en el trabajo o la presión excesiva de los directivos provoca un aumento de la tensión psicoemocional”. Se produce entonces un desbordamiento emocional en la persona, cansancio mental y ansiedad.

Detonantes de las crisis

EJEMPLO EMPLEO BAJO PRESIÓN, SOBRE EL QUE CONFIGURAR NUESTRA EXPERIENCIA.

Sus elementos de trabajo son aviones de cientos de toneladas de peso, que se mueven a velocidades superiores a los 900 kilómetros por hora y en los que viajan centenares de personas. Por eso no es de extrañar que controlador aéreo sea una de las profesiones sometidas a más estrés. “Tenemos que tomar continuamente decisiones con muy poco tiempo de reflexión y las consecuencias de un error pueden ser catastróficas para la vida humana”, argumenta Fernando Marián de Diego, vocal Técnico de la Asociación Profesional de Controladores de Tránsito Aéreo (APROCTA).

El descanso es la principal herramienta de la que dispone el controlador para evitar la fatiga mental. Las normas de aviación civil estipulan pausas por cada dos horas trabajadas. Además, las cabinas de control están diseñadas para no añadir elementos estresantes adicionales. Ausencia de ruido, una luz adecuada o una temperatura agradable son factores que se cuidan al máximo para que “todos los recursos mentales y energía del controlador los dedique el trabajo”, prosigue Marian. Aun así, no todos aguantan la presión y algunos lo dejan. “La responsabilidad agota. Aprendes a convivir con ella, pero nunca te abandona del todo”.

Las relaciones humanas y las fricciones del día a día son una de las principales fuentes esta afección. Un correo electrónico o una llamada telefónica pueden ser el detonante de una crisis. ¿Cómo se combate? “Por un lado, aprendiendo a gestionar los pensamientos generadores de ansiedad y reeducando los patrones de conducta, y, por otro, identificando los factores desencadenantes”, resume Antonio Gutiérrez. Inteligencia emocional, empatía, asertividad y una comunicación fluida formarían parte de esa receta básica anti estrés, ya que, insiste este experto, “el trabajo se gestiona mejor si se gestionan adecuadamente la emociones y los pensamientos”.

Los compañeros y jefes tóxicos también son un peligroso acelerador de esta dolencia. “El estrés es contagioso”, señala Pilar Jericó. Por esta razón, esta especialista recomienda elegir cuidadosamente las conversaciones en las que se participa en el trabajo. “Si nuestros compañeros son de los que se pasan la hora de la comida quejándose de lo mal que va todo, más vale cambiarse mesa o comer solos”. El sentido del humor es otro eficaz antídoto. “Ante situaciones de muchos nervios, una broma puede ayudar a rebajar la tensión”, continúa.

Por su tipo de actividad, existen algunos colectivos más proclives a padecer estrés laboral. Profesores de secundaria o personal sanitario entrarían en esta categoría. También aquellas profesiones que trabajan de cara al publico o las consideradas peligrosas como bomberos o policías, si bien, puntualiza el doctor Iniesta, éstas últimas “gestionan mejor sus niveles de estrés gracias a la actividad física que despliegan”. Por categoría profesional, los mandos intermedios son un grupo especialmente vulnerable debido a que “sufren, por un lado, la presión de sus superiores y, por otro, las quejas de sus subordinados”, agrega. En cuanto a la edad, “las personas mayores tienen más experiencia y llevan mejor el estrés puntual. En cambio, son más propensas a sufrir el síndrome de burnout (quemado). Mientras que con los jóvenes sucede lo contrario: soportan peor los picos de ansiedad, pero son más resistentes en el largo plazo”.

Pero si el estrés es devastador para la salud de las personas, también puede poner en serios aprietos a las empresas. “Tener empleados estresados significa duplicar los días de baja de la plantilla”, alerta José María García, director de Capital Humano y Beneficios de Willis Towers Watson. Y no se trata únicamente de los síntomas físicos; a nivel emocional el trabajador también se ve seriamente afectado, lo que se traducen en una merma en su rendimiento. “Se modifica el estado de ánimo y el comportamiento. Incrementa la inseguridad y las dificultades para concentrarse o tomar decisiones”, indica Yolanda Erboru, directora ejecutiva de Comunicación, RSC y Fundación Sanitas.

Con el objetivo de frenar el estrés de sus empleados, cada vez más empresas ponen en marcha los llamados programas de bienestar o wellness, que persiguen fomentar una cultura de hábitos saludables dentro de la compañía. “Se trata de crear entornos agradables para el trabajo y que posibiliten una gestión inteligente del estrés para así evitar la necesidad de un tratamiento médico”, comenta Yolanda Erburu. Fomentar el ejercicio físico moderado forma parte de esta labor de sensibilización. Porque, asegura José María García, “hay una relación directa entre el bienestar físico y la productividad. Los empleados que practican una actividad física de forma habitual tienen mayor resistencia y están más capacitados para gestionar situaciones de estrés laboral”.

RAMÓN OLIVER

BANKIA SANCIONA A 170 EMPLEAD@S, ¿POR INFRINGIR SU CÓDIGO ÉTICO?

La prehistoria de Bankia ha estado jalonada de casos de malas prácticas por parte de los gestores de las antiguas cajas de ahorros que se fusionaron para su creación. La entidad aún arrastra herencias del pasado, como la venta de acciones a ahorradores en su salida a Bolsa o el uso de tarjetas opacas al fisco por parte de exconsejeros.

Para no tropezar dos veces con la misma piedra, el banco presidido por José Ignacio Goirigolzarri publicó un código de conducta en 2013. Su misión es prevenir y detectar delitos y extender al negocio los valores de «integridad, profesionalidad, cercanía, compromiso y orientación al logro».

Un comité se encarga de supervisar que esta guía de principios no quede en papel mojado: en 2015, Bankia impuso 170 sanciones a empleados por incumplir el código ético y de conducta. Las malas prácticas fueron por ignorar instrucciones, por conductas inapropiadas, por financiación de empleados y a terceros, por vulnerar la Ley Orgánica de Protección de Datos, así como por falsificación y por manipulación.

Del total de incumplimientos, 39 fueron considerados de carácter muy grave y conllevaron 27 despidos disciplinarios y doce pérdidas de nivel profesional. Los restantes 131 se resolvieron con amonestaciones o con apercibimientos escritos, según recoge la última memoria anual BFA-Bankia.

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OTRA SENTENCIA OBLIGA A CAIXABANK "LA CAIXA", A DEVOLVER LA CLÁUSULA SUELO CON DERECHO RETROACTIVO

Una juez tinerfeña anula esta disposición de una hipoteca joven con CaixaBank "LaCaixa" y establece su reintegro desde el momento de la firma.

La Justicia ha dado un nuevo espaldarazo a los ciudadanos que han luchado en los tribunales por recuperar el dinero que se les cobró de más en sus hipotecas por las cláusulas suelo, las disposiciones que establecen que el pago mensual no puede descender por debajo de una determinada cantidad aunque sí lo haga el Euribor. Un juzgado de primera instancia de La Laguna ha obligado a CaixaBank a devolver a la compradora de una vivienda defendida -a través del programa Hipoteca Joven del Gobierno de Canarias-, defendida por el letrado Ladislao Díaz Monllor,  lo que se le ha cobrado "indebidamente" a causa de esta cláusula "abusiva" y carente de "transparencia".

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Basilea estudia penalizar el capital de los bancos por sus fondos de inversión.

La banca mundial se enfrena a más requerimientos de capital. Y por una vía que no esperaba y por la que muchos han apostado (los bancos españoles son un ejemplo) como generador de comisiones en un momento en que los tipos de interés convierten el negocio tradicional bancario en un erial de ingresos.

El nuevo foco de preocupación es el negocio de la gestión de activos y patrimonios, materializado en los fondos de inversión y en la banca privada. El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, la máxima autoridad regulatoria mundial, lo ha puesto en el punto de mira. Considera que existe el riesgo de que los bancos salgan al rescate de sus negocios de gestión de activos en momentos de tensión aunque estén fuera de balance o pese a que no sean al 100% de su propiedad.

Es el denominado step-in risk, el riesgo de que la banca se lance de cabeza a salvar sus fondos de inversión en apuros y se quede ella por el camino. Basilea considera que es un peligro real y que debe estar reflejado en los requerimientos de capital de cada banco. Lo ha formulado en una consulta pública cerrada a finales de marzo y que se está completando en estos momentos con un estudio del impacto económico que tendría esta medida. Con todo ello en la mano, habrá novedades en la segunda mitad de año.

«La cobertura de este riesgo puede suponer un incremento sustancial en los cargos de capital de los bancos con importante presencia en el negocio de la gestión de activos», destacan los analistas de Moody's en un informe sobre la propuesta de Basilea. El supervisor plantea tentativamente un requerimiento extra de capital equivalente al 1% de los activos bajo gestión de los fondos que se decida incluir en el cómputo.

En España, las diez gestoras de fondos con más patrimonio pertenecen a grupos bancarios, con CaixaBank, Santander y BBVA a la cabeza, así que el impacto podría ser significativo, aunque todo dependerá de la redacción final de la norma y de la relación contable que tengan con sus gestoras, ya que el objetivo de Basilea es sacar a la luz los negocios que no estén consolidados.

Posibilidad de marcha atrás

El elevado coste que tendría esta medida y los efectos colaterales que podría acarrear para el sector de los fondos de inversión pueden hacer que Basilea se replantee su iniciativa. «La adopción de esta medida en su actual redacción es improbable», sentencia Moody's.

Pero Basilea está decidida a atajar nuevas crisis y las actividades fuera de balance ya demostraron su poder destructor durante la última tormenta. «Un banco puede proveer auxilio financiero a otra entidad más allá de sus obligaciones contractuales», señala el documento del comité bancario. Todo ello, para evitar el riesgo reputacional que la caída de un fondo que lleva su marca puede ocasionar, explica.

Con esa idea en la cabeza, Basilea no se limita a buscar aquellos negocios en los que la propiedad es evidente. El riesgo de salvamento más allá de lo que los requerimientos de capital ahora contabilizan puede existir, por supuesto, cuando hay lazos de capital, pero también cuando hay un patrocinio o respaldo, un apoyo financiero de cualquier tipo, la capacidad de influir en las decisiones o ligazones operacionales.

Y tampoco valdría con que un banco considere que ya tiene los deberes hechos. «Una entidad puede argumentar que, como parte de su propio proceso de valoración de los riesgos, el riesgo hacia un determinado vehículo ha sido mitigado», reconoce Basilea. Pero eso no será suficiente, ya que el comité considera que esa valoración se puede complementar con indicadores secundarios que confirmen que el riesgo está cubierto.

Según las quinielas del sector, los fondos más afectados serán los monetarios, por la historia que arrastran desde la crisis financiera y por el hecho de que, sin estar garantizados ni asegurados, son considerados por los inversores tan seguros como un depósito. «Un banco que haya recomendado un fondo monetario a sus clientes se vería expuesto a un severo deterioro de su imagen si el vehículo que respalda tiene problemas», recuerda Moody's. También los fondos de titulización y otros instrumentos fuera de balance entrarían en la lista de activos potencialmente peligrosos para Basilea.

La parte positiva es que las agencias de ráting consideran que ese refuerzo de capital será beneficioso para la solvencia de la banca, pero puede dejar muchos cadáveres por el camino; entre ellos, la industria de los fondos. Y es que la medida «puede reducir el atractivo de la gestión de activos y patrimonios como línea de negocio, especialmente si los bancos no son capaces de compensar con mayores comisiones el coste del requerimiento adicional de capital», advierte Fitch.

 INÉS ABRIL

Extrabajadores de BMN demandan al banco por incumplir el acuerdo de prejubilación, (Adjuntamos acuerdo ERE)

Ya se han persentado un centenar de reclamaciones en los tribunales de lo Social que piden  desde los 20.000 hasta los casi 50.000 euros.

Mientras el próximo Gobierno tendrá que iniciar, previa autorización de la Comisión Europea, el proceso de fusión entre las nacionalizadas Bankia y BMN, esta segunda se enfrenta a un goteo de demandas en los juzgados de lo Social interpuestas por extrabajadores que reclaman contra el incumplimiento del acuerdo del ERE de 2010, por el que casi 200 empleados accedieron a la prejubilación y que ahora han empezado a reclamar judicialmente cantidades que van desde los 20.000 hasta los casi 50.000 euros.

Las demandas afectan principalmente a extrabajadores de BMN de la zona de Levante. Se han presentado ya casi 100 en juzgados de lo Social de Albacete, Alicante, Cartagena, Elche, Murcia y Valencia, aunque la primera se presentó en Jaén en julio de 2013, año y medio después de empezar a aplicarse el ERE. Algunas otras se han presentado en otros juzgados de Andalucía. En Catalunya no se han presentado porque BMN vendió Caixa Penedès al Banco Sabadell, que previamente había comprado la monstruosa CAM por un euro.

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Miguel Castells, nuevo director de Inversiones de Liberbank Gestión

Faltaba por incorporarse un cargo importante a la gestora y Liberbank ya tiene su elegido. La entidad, con un director general desde septiembre del pasado año (Ramón Peña), y con tres gestores (Sergio Gámez, César García Velasco y Jonás González)  y un middle office incorporados desde marzo de este año, completa su equipo con Miguel Castells, desde ahora, nuevo director de Inversiones de Liberbank Gestión.

Castells tiene 19 años de experiencia en gestión de activos y banca privada. De su dilata experiencia atesorada en gestión de fondos de inversión y de pensiones, sicav, SIF y gestión discrecional de carteras, destaca su paso por entidades como Finanduero y Banco Cooperativo.

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¿A DONDE LLEVA LA BÚSQUEDA DE RENTABILIDAD A LAS ENTIDADES ESPAÑOLAS? COMPARATIVA POR EMPRESAS

La rebaja de los tipos de interés ha llevado a los bancos a sufrir una situación de anorexia en sus  cuentas. Las fuentes de ingresos han caído, ya no es tan rentable prestar como antes (eso en caso de que haya demanda solvente) y las salidas para aumentar la rentabilidad son escasas y complicadas. Los expertos analizan cómo los bancos españoles pueden salir a flote.

El mantenimiento de unos tipos de interés muy bajos, o incluso negativos, junto con la atonía de la demanda de crédito y la debilidad económica limitan la capacidad de generación de rentabilidad por parte de las entidades bancarias, como se puede palpar en las cuentas de los principales bancos españoles, los cotizados en el Ibex 35:

Así pues los ROE (rentabilidad sobre recursos propio) en exiguos casos superan el 10% y los ROTE (rentabilidad sobre recursos propios tangibles) muestran unas diferencias abismales. ¿Qué hacer? Desde la AEB nos indican que “hay que esperar que la rentabilidad de las entidades bancarias, que está muy afectada por tipos de interés anormalmente bajos, pueda recuperarse cuando los tipos comiencen a subir. Asimismo, a esta mejora de la rentabilidad contribuirá sin duda la necesidad, cada vez menor, de hacer grandes provisiones para saneamientos (la tasa de morosidad está también mejorando paulatinamente) y la eliminación de activos improductivos. En suma, hay un gran margen para la mejora de la rentabilidad de nuestros bancos, si bien acertar con el modelo de negocio sigue siendo la pieza fundamental de este puzle”.

Pero está claro que la necesidad apremia y los bajos tipos de interés nos acompañarán durante un largo periodo de tiempo, por ello, el Banco de España destaca en su último informe semestral unas pautas que considera que pueden o deben seguir las entidades para aumentar sus ROEs: “es preciso  reducir los costes, obtener una mayor dimensión sin descartar fusiones, y adaptar el modelo de negocio a los cambios del mercado, incluido el proceso de digitalización”. Vayamos por partes…

Reducción de costes

Según un estudio de EY, en los próximos doce meses la banca española podría recortar costes en un 4,56% (el mayor recorte de toda Europa) y entre las opciones para conseguirlo está la reducción de la red de cajeros y oficinas, una vía de escape por la que ya han mostrado públicamente su inclinación varias entidades. De hecho, si queremos parecernos a nuestros vecinos europeos, tendríamos que reducir el número de sucursales por habitante de las 70 actuales, a las 28 en las que se sitúa la media europea. (DDR. Si pero no nos engañemos, el mensaje encubierto al final es la reducción de trabajadores, asunto del que se evita hablar en este artículo, tasa en la que no estamos por encima de otros países Europeos) 

En este sentido, desde BBVA ya han reconocido públicamente que acabarán con una red de apenas 1.000 oficinas en España, frente a las 3.800 oficinas de la actualidad, pero sin concretar en qué plazo. Santander, por su parte, también ha anunciado que cerrará 400 oficinas. Siguiendo este camino marcado por los grandes, la banca española podría cerrar 3.000 oficinas y acabar con 15.000 puestos de trabajo más hasta 2019, según proyecta Funcas, lo que redundará en un ahorro millonario de costes estructurales y personales. 

Adaptar el modelo de negocio a los cambios del mercado

Adaptarse al entorno tecnológico, o morir. En este punto hay que hablar de las fintech o empresas tecnológicas financieras. Este nuevo actor ha irrumpido con fuerza en el sector financiero mundial y puede resultar un competidor incómodo pues “las fintech hacen competencia a la banca tradicional dando préstamos y ofreciendo transferencias internacionales a unas comisiones muy bajas o, incluso en las transferencias de divisas se están ofreciendo a precio de cambio actual o sin comisiones”, destaca Carlos Sureda, fundador de Excelend. Un dato destacable de la fuerza de este “David” es que en EEUU los costes de las sucursales bancarias (y es un país mucho menos bancarizado que España) cubren los costes totales del negocio de crowdlending del país y los costes operativos sobre el capital prestado de la banca tradicional americana son del 7% y de los crowdlending son del 2%.

No obstante, esta competencia también puede convertirse en un aliado. En este sentido, Antonio Herráiz, profesor del IEB, explica que “las tecnologías digitales pueden ayudar a la banca a recuperar parte de su rentabilidad. En primer lugar, aportando ingresos adicionales a través de nuevos negocios que antes no ejercía, para ello será fundamental la correcta utilización del big data para conocer en detalle a sus clientes. En segunda lugar aprovechando estas tecnologías digitales para optimizar el gasto actual y construir un modelo operativo bancario mucho más eficiente”.

Si bien las fintech pueden ayudar a abaratar los costes de los bancos, esto puede ser un arma de doble filo para ellos mismos, pues si la mejora de precio se transmite también a los clientes, el gran beneficiario será el cliente que podrá obtener servicios de forma más barata y conveniente, no el banco, que busca desesperadamente obtener ingresos. Toda vez, podrían mantener las comisiones por estos servicios (que ya nos tienen acostumbrados) o incluso cobrar por algunos que actualmente son gratuitos.

Cobro de comisiones

Víctor Peiro, director de análisis de Beka Finance, considera que “los bancos cobrarán por los depósitos. Por ahora los bancos sólo se lo han planteado para grandes depósitos por encima de 300.000 euros, pero todo dependerá de la evolución del tipo de depósito del BCE”. Además, Peiro cree que también van a tener que cobrar por “otros servicios y, especialmente, por asesoramiento”.

En esta jungla el cliente no tendrá escapatoria pues “cobraran comisiones por servicios que sean difíciles de sustituir. Y como lo harán en modo cártel, subiéndolas todos a bloque, será difícil encontrar un proveedor que no lo haga, salvo de nicho de mercado tipo ING”, prevé José Lizán, gestor de SICAVs de Auriga SV.

Por el contrario, para blindarse de tener que pagar ellos por la concesión de créditos, los bancos ya están aplicando “cláusulas cero”, es decir, una disposición por la que las entidades se niegan a pagar al cliente en caso de que el euríbor caiga hasta el punto de que se coma el diferencial de las hipotecas dando lugar a intereses negativos.

Además, como critica Carlos Sureda, “los bancos están vinculando a los clientes con otros productos –seguros, tarjetas…- y, por tanto, con comisiones adicionales, ya que el negocio prestatario no les sale tan rentable como antes”.

Adquirir una mayor dimensión

Aunque el regulador lo vea como una opción para mejorar la rentabilidad, desde el propio sector es una medida criticada. Así pues, Víctor Iglesias, consejero delegado de Ibercaja, dice que “un mayor tamaño no es sinónimo de una mayor rentabilidad. De hecho, le banco más rentable del mercado es Bankinter y es el quinto más grande”.  Además, se mostró crítico con la concentración bancaria porque juzga que rompería la biodiversidad financiera y “el oligopolio al que nos quieren llevar es un error”.

Ahora bien, la realidad es que las fusiones van acompañadas de ahorro de costes pues, como explica José Lizán, “las fusiones entre bancos van acompañadas de EREs de la plantilla, lo que les posibilita ganar cuota de mercado sin los costes asociados. Esta es una dinámica que nosotros esperamos ver a 3 años vista”. Este experto cree que al final quedarán sobre el tablero de juego “Santander, BBVA, Bankinter, Caixabank y Sabadell y Bankia acabará fusionada con BMN y Unicaja (que está preparando su salto al parqué) también acabará dentro de otro gran grupo corporativo, como le pasará a Liberbank”.

Rocío Fernández

ACTA DE FINALIZACIÓN CON ACUERDO DEL PERIODO DE CONSULTAS DEL EXPEDIENTE DE DESPIDO COLECTIVO Y MOVILIDAD GEOGRÁFICA EN BANCO SANTANDER S.A.

El plan de bajas del Banco Santander afectará a un total de 1.380 profesionales. Un máximo de 680 empleados del banco estarán incluidos el Expediente de Regulación de Empleo (ERE)

El 86% de la representación sindical ha firmado el ERE, que incluye además prejubilaciones y bajas incentivadas con la idea de conseguir un ajuste del 5 % del total de trabajadores en España.

De hecho, las prejubilaciones, con el 80% del sueldo, serán la única fórmula utilizada más allá del despido colectivo para recortar la plantilla de Santander España, mientras que los trabajadores del centro corporativo, que presta servicios para todo el grupo, podrán escoger también voluntariamente bajas incentivadas. Las prejubilaciones afectarán a un total de 600 profesionales con edades comprendidas entre 55 y 63 años.

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Gonzalo Cortazar de Caixabank habla sobre sus objetivos

Gonzalo Gortázar, consejero delegado, indica que tienen margen para resistir a la política de tipos bajos porque la mitad de su resultado se consigue fuera del negocio bancario al uso.

“No estamos ni en rentabilidad ni en reputación donde queremos”, reconoció este miércoles el consejero delegado de Caixabank, Gonzalo Gortázar, ante el empresariado de Barcelona reunido en el Círculo Ecuestre. Esta es la herencia de la crisis, un período en el que el sector financiero fue señalado como culpable de la situación económica global y aún no se ha sacado la etiqueta.

Se trata de una asignatura pendiente a la que le quedan años para resolver, según el banquero. Tampoco espera una solución a corto plaza a la política de tipos bajos impuesta por parte del Banco Central Europeo (BCE). Gortázar manifestó que la política monetaria impulsada por Mario Draghi “hasta ahora se ha hecho bien”, pero que está “al límite”. La rentabilidad del negocio bancario está en entredicho en la situación actual y bajar a tipos negativos la condenaría.

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Comparativa de resultados y beneficios de los 7 grandes bancos españoles, (¿¿¿y se quejan de ganancias???)

El complejo arranque de ejercicio ha redibujado el mapa de los grandes bancos españoles en cuanto al beneficio obtenido. Si Bankia cerró el pasado ejercicio como la primera entidad, ese puesto es ahora para Santander España seguido por CaixaBank con un resultado cercano a los 300 millones hasta marzo. Sabadell defiende su cuarta posición, por delante de BBVA y Bankinter, el que mejor ROE y morosidad presenta, en contraposición a un Popular que queda condenado al último puesto entre los siete bancos que cotizan en el selectivo.

El primer tri­mestre se ha con­fir­mado como muy com­pli­cado para los bancos es­pañoles por mo­tivos dis­tintos y los tipos de in­terés a cero como factor común a to­dos. Ni tan si­quiera las cuentas con­so­li­dadas de los dos grandes grupos han lo­grado sor­tear cir­cuns­tan­cias ne­ga­tivas de­ri­vadas de su pre­sencia en otros mer­ca­dos.

Santander España, pese a todo, ha lo­grado si­tuarse como el primer banco por be­ne­fi­cios, con un re­sul­tado de 295 mi­llones de euros una vez des­con­tadas las pér­didas que aún arroja su ac­ti­vidad in­mo­bi­lia­ria. Esa pri­mera po­si­ción tam­bién la ten­dría el grupo pre­si­dido por Ana Botín y ca­pi­ta­neado en su ne­gocio ban­cario en España por Rami Aboukhair con 307 mi­llones de eu­ros.

Al cierre del pa­sado ejer­ci­cio, ese primer puesto fue para Bankia, el único banco que logró su­perar los 1.000 mi­llones de eu­ros. El banco na­cio­na­li­zado que pre­side José Ignacio Goirigolzarri ha en­ca­jado una li­gera dis­mi­nu­ción de sus re­sul­tados hasta marzo y con 237 mi­llones de euros con­ta­bi­li­za­dos.

De esta ma­nera, Bankia se queda re­le­gada a un tercer puesto en la com­pa­ra­tiva de los bancos en España, al verse su­pe­rada por los 273 mi­llones de euros ga­nados por Caixabank en los tres pri­meros meses del año, aunque el grupo de Isidro Fainé tam­bién sufre una dis­mi­nu­ción en la com­pa­ra­tiva in­ter­anual.

Bien es cierto que el mayor banco es­pañol por ta­maño ha de­jado de contar du­rante este ejer­cicio con las ven­tajas fis­cales de las que se be­ne­fició du­rante 2015 por la in­te­gra­ción del ne­gocio en España de Barclays. Caixabank ya se situó a fi­nales del pa­sado ejer­cicio como el se­gundo banco con un be­ne­ficio su­pe­rior a los 800 mi­llones de eu­ros.

Banco Sabadell se man­tiene en el ecuador de los siete ma­yores ban­cos, con un be­ne­ficio de 190 mi­llones de euros en los tres pri­meros meses del año sin la apor­ta­ción del bri­tá­nico TSB. En con­junto, el banco pre­si­dido por José Oliu ha ob­te­nido 252 mi­llones de euros y se anota uno de los in­cre­mentos más ele­vados en la com­pa­ra­tiva in­ter­anual.

BBVA se sitúa a una dis­tancia con­si­de­rable del Sabadell, a pesar del mayor ta­maño y la mayor cuota de mer­cado que ha lo­grado en Cataluña. Precisamente, la in­te­gra­ción de Catalunya Bank pro­voca aún es­tragos en sus cuen­tas, al no aportar al be­ne­fi­cio. El be­ne­ficio de BBVA en España se li­mita a 121 mi­llones de eu­ros, una vez des­con­tadas las mi­llo­na­rias pér­didas que aún so­porta por la ac­ti­vidad in­mo­bi­lia­ria.

Bankinter, el más pe­queño entre los bancos que co­tizan en el Ibex 35, se sitúa a poca dis­tancia de la en­tidad pre­si­dida por Francisco González, con un be­ne­ficio cer­cano a los 105 mi­llones de eu­ros. El Popular, pese a la me­jora in­ter­anual en sus cuen­tas, se queda an­clado al úl­timo puesto, como ya ocu­rriera a fi­nales de 2015. Los 94 mi­llones de be­ne­ficio lo­grados por el banco pre­si­dido por Ángel Ron, sin em­bargo, no es la peor no­ticia del primer tri­mes­tre.

Por ra­tios

La ren­ta­bi­lidad se ha con­ver­tido desde hace algún tiempo en la mayor ob­se­sión del sector fi­nan­ciero, al igual que lo fue en los mo­mentos más duros de la crisis la mo­ro­si­dad. Sobre todo, la de­ri­vada por el es­ta­llido de una bur­buja in­mo­bi­liaria que afectó a la in­mensa ma­yoría del sis­tema ban­ca­rio.

Bankinter ha sido la en­tidad con una menor ex­po­si­ción al in­mo­bi­lia­rio, por lo que la ratio de mo­ro­sidad se ha man­te­nido a una con­si­de­rable dis­tancia de la media del sec­tor, cuando se dis­paró por en­cima del 14%. Durante el primer tri­mes­tre, el más pe­queño de los bancos ha lo­grado re­ducir la mora hasta el 3,95% y se ha con­so­li­dado como la más ren­ta­ble, con un ROE del 10,7%.

Bankia se ha apro­xi­mado a esa ren­ta­bi­lidad de doble dí­gito que, en teo­ría, es la que cubre el coste del ca­pi­tal. De he­cho, ya a fi­nales del pa­sado ejer­cicio la en­tidad na­cio­na­li­zada ha­bría po­dido estar en el 10%, pero el com­pro­miso de de­volver a los mi­no­ristas su in­ver­sión en su sa­lida a bolsa ha frus­trado ese ob­je­tivo. Al cierre de marzo, el ROE de Bankia es del 8,2% y su mo­ro­sidad es una de las más al­tas, con una ratio del 10,5% pese a la re­duc­ción con­ti­nuada.

Santander tam­bién muestra cierta ren­ta­bi­li­dad, aunque su ROE aún es del 7,5%. La mo­ro­sidad de su unidad en España se sitúa en el 6,36% en el primer tri­mes­tre, algo mejor que la so­por­tada por el BBVA (6,4%), como con­se­cuencia de la in­te­gra­ción de Catalunya Banc. Eso sí, el grupo de Francisco González (FG) tiene un ROE más es­caso, del 5,6% con el que apenas se cubre la mitad del coste del ca­pi­tal.

El Sabadell tam­bién su­pera en ren­ta­bi­lidad (6,67%) al BBVA y no sólo en be­ne­fi­cios. La mo­ro­sidad del banco de José Oliu es del 9,45% en España y se re­duce hasta el 7,5% con TSB, un nivel si­milar al que tiene Caixabank (7,6%). Eso sí, la ren­ta­bi­lidad de este úl­timo banco es de las más bajas (3%), con un cierto de­te­rioro res­pecto a tri­mes­tres an­te­rio­res.

El Popular se sitúa tam­bién en el úl­timo puesto por estas dos ra­tios. Su ren­ta­bi­lidad es casi cero (0,3%) y su mo­ro­sidad es de las más al­tas, con una ratio del 12,68%, por en­cima de la media del con­junto del sis­tema ban­ca­rio. Desde luego, Ángel Ron y su equipo tienen por de­lante todo un reto.

José Luis Marco